Il fut un temps où lorsque les propriétaires de petites entreprises se voyaient refuser un prêt par les banques, ils n’avaient plus d’options. Avec l’émergence des prêts en ligne et alternatifs, ce n’est plus le cas. Il y a plus de types de prêts aux entreprises disponibles en ligne que jamais, ce qui signifie plus d’opportunités pour obtenir du financement pour votre entreprise. Il est également important de faire des choix éclairés sur le type de prêt qui vous convient le mieux afin de rationaliser votre processus de demande et d’accéder à des liquidités pour continuer à développer votre entreprise.
Les prêts à terme
Similaires à un prêt bancaire traditionnel, de nombreux prêteurs en ligne offrent des prêts à terme. Ces prêteurs utilisent le même concept que celui qui vous est probablement le plus familier dans n’importe quel type de prêt : vous obtenez un montant fixe d’argent et effectuez des paiements mensuels fixes pendant une durée déterminée jusqu’à ce que le prêt soit remboursé en totalité, plus les intérêts. Bien que les prêts à terme en ligne soient assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts à terme bancaires, ils sont généralement beaucoup plus faciles à qualifier et les emprunteurs peuvent généralement accéder aux fonds en quelques jours ou semaines, par rapport au processus interminable de demande d’un prêt bancaire traditionnel.
Lignes de crédit commerciales
Les lignes de crédit commerciales existent en trois types généraux.
- les lignes de crédit non garanties sont comme celles que vous obtiendriez d’une banque, mais avec des taux d’intérêt plus élevés ;
- les lignes de crédit garanties utilisent une garantie, telle qu’une pièce d’équipement ;
- les lignes de crédit à court terme peuvent être garanties ou non garanties et ont tendance à convenir aux jeunes entreprises.
Prêts d’équipement
Le financement d’équipement est une alternative de prêt très populaire pour les entreprises qui prévoient d’utiliser le financement pour un achat important de machines, de véhicules, d’équipement de cuisine ou même d’ordinateurs de bureau. Au lieu de payer directement une nouvelle pièce d’équipement, si vous contractez un prêt, vous pouvez garantir le prêt avec l’équipement. Cela augmente vos chances d’être admissible et vous aide potentiellement à obtenir un meilleur taux. Dans ce scénario, vous rembourseriez le prêt comme vous le feriez pour tout autre prêt et à la fin, vous êtes propriétaire de l’équipement.
Financement sur facture
Un autre type de prêt populaire est le financement sur facture, dans lequel vous utilisez vos factures impayées pour obtenir une avance de fonds d’un prêteur. Le financement sur facture fonctionne de plusieurs façons différentes. Habituellement, un prêteur vous avance un pourcentage d’une facture (disons 80 %), et conserve le pourcentage restant. Ensuite, pendant que vous attendez tous deux le paiement de votre client, le prêteur prélève un certain pourcentage par semaine (disons 1 %). Lorsque votre client paie, le prêteur vous règle les 20 pour cent restants, moins les frais (1 pour cent par semaine plus des frais de traitement forfaitaires supplémentaires d’environ 3 pour cent).
Cartes de crédit professionnelles
Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’un prêt, les cartes de crédit peuvent être une excellente option de financement pour certaines entreprises. Les experts financiers débattent sans fin de la question de savoir si financer votre entreprise avec une carte de crédit est une idée intelligente, mais les incitations et les primes offertes par les sociétés de cartes de crédit, ainsi que la relative facilité à se qualifier, ont fait des cartes de crédit commerciales une option attrayante pour les entrepreneurs à la recherche de financement. Les offres de taux d’intérêt annuel de lancement, les programmes de récompenses et les incitations à la remise en argent sont tous conçus pour attirer le propriétaire de petite entreprise. Il s’agit en fin de compte d’une décision personnelle, et le facteur clé est de savoir si vous avez la capacité de prévision et la discipline nécessaires pour rembourser votre solde.
Le constructeur de ligne de crédit
Lorsque les prêteurs disent qu’ils offrent des prêts de démarrage, c’est généralement le produit auquel ils font référence. Le constructeur de ligne de crédit est une ligne de crédit plus complexe constituée par la combinaison de diverses cartes de crédit. Pour des frais, les prêteurs offrant cette ligne de crédit vous aideront à tirer des liquidités de votre ligne basée sur les cartes de crédit. L’avantage est que de nombreuses cartes du regroupement de crédit sont assorties d’une offre de taux d’intérêt annuel de lancement de 0 %. L’inconvénient est que ce produit peut être déroutant et qu’il est essentiel de veiller à effectuer les paiements aux bons moments pour éviter les frais imprévus. Mais tant que vous comprenez toutes les nuances avant de vous y engager, cela peut être un excellent produit pour les propriétaires d’entreprises naissantes.
