Soixante-treize pour cent des personnes considèrent leurs finances comme un facteur de stress majeur dans leur vie. Malheureusement, l’accent n’est pas suffisamment mis sur l’éducation financière dans notre société, de sorte que de nombreux Américains sont confrontés à des défis financiers et à des inquiétudes quant à leur bien-être financier bien avant leur retraite.
Votre santé financière, en fait, a un impact sur tant d’autres aspects de votre vie, notamment la productivité, la santé et le bonheur. Mais réussir financièrement n’est pas compliqué – il suffit de faire preuve de cohérence et de dévouement.
Les 10 étapes suivantes peuvent vous aider à atteindre la réussite financière. Et la meilleure nouvelle est qu’il n’est jamais trop tard pour commencer !
10 ingrédients clés du bien-être financier
1. Efforcez-vous de vivre selon vos moyens
Le bien-être financier commence par un budget. Les budgets peuvent être un gros mot pour certains, surtout si vous êtes à l’aise financièrement. Cependant, des dépenses excessives peuvent rapidement vider vos comptes. Établissez un budget et efforcez-vous de le respecter pendant trois mois. Après trois mois, revoyez votre budget et vos objectifs initiaux, et révisez-les si nécessaire.
2. Mettez autant d’argent de côté que vous le pouvez
Commencez à épargner dès que vous obtenez votre premier emploi (ou dès que vous le pouvez, si vous avez dépassé ce stade !). Si vous en avez la possibilité, prenez l’habitude de mettre de côté autant que vous le pouvez dans le plan de retraite parrainé par votre entreprise, généralement un 401(k) ou 403(b) ; si votre employeur n’en propose pas, envisagez d’ouvrir un IRA.
Continuez à le faire pendant toute votre carrière, et au fur et à mesure que vous recevez des augmentations, augmentez le montant que vous mettez de côté. N’achetez jamais rien que vous ne puissiez vous permettre. Si vous faites ces choses, vous créerez un joli pécule et vous ne ferez pas partie des 64 % de personnes qui n’ont pas mis suffisamment d’argent de côté pour la retraite.
3. Ne mettez pas tous vos œufs financiers dans le même panier – diversifiez
Les professionnels de l’immobilier disent que les trois choses les plus importantes dans une propriété sont l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement. De même, lorsque vous investissez dans des titres, les trois choses les plus importantes sont la diversification, la diversification, la diversification.
En termes simples, la diversification équivaut à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Si vous êtes diversifié, votre portefeuille allouera des investissements à travers les industries, les géographies, et plus encore. La composition de votre portefeuille sera basée sur la tolérance au risque, les flux de trésorerie, les besoins, l’horizon temporel et les objectifs. Vous pouvez répartir chaque compte en fonction de vos objectifs et les diversifier en conséquence. Cela devrait vous aider dans les bons et les mauvais moments, et constitue une partie importante de l’amélioration de votre bien-être financier.
4. Adoptez le pouvoir des intérêts composés
Le génie scientifique iconique Albert Einstein aurait dit un jour que la huitième merveille du monde est l’intérêt composé. Pourquoi ? Parce que lorsque vous pouvez permettre à votre argent de se composer et de gagner de l’argent sur votre argent, vos investissements peuvent croître de manière significative.
À titre d’exemple, à un rendement de 7 %, votre argent double environ tous les 10 ans. Ainsi, une personne de 40 ans qui dispose d’un million d’euros (hors taxes) aurait environ 16 millions d’euros lorsqu’elle atteindrait l’âge de 80 ans. C’est le miracle des intérêts composés qui travaille pour vous. Les intérêts composés sont une autre raison de commencer à épargner le plus tôt possible, afin que vous puissiez vraiment faire travailler votre argent pour vous.
5. Informez-vous sur les placements
Comme le disait un célèbre homme d’affaires, » Un consommateur éduqué est notre meilleur client. » Renseignez-vous sur le monde de l’investissement. Plus vous êtes éduqué, plus vous serez en mesure de différencier les bons et les mauvais investissements pour vous. Il existe de nombreux sites Web, livres, podcasts, blogs et cours en ligne pour vous aider à comprendre comment investir. Avec cette éducation, vous pouvez investir judicieusement pour vous-même ou engager les bons conseillers.
6. Assurez le bien-être financier de vos enfants en leur enseignant les finances
Favoriser la sagesse financière est un moyen puissant d’aider vos enfants et petits-enfants à acquérir une connaissance solide et stable des marchés financiers. Cela les aidera dans leur indépendance tout en vous donnant la possibilité de transmettre vos valeurs à la génération suivante.
La communication est la clé. Les familles qui réussissent le mieux commencent à éduquer leurs enfants à la finance dès leur plus jeune âge. Vous pourriez également envisager d’inclure vos proches dans les conversations sur vos objectifs et vos priorités.
7. Mettre de l’ordre dans votre succession
Il est essentiel d’avoir un testament, sinon vous laisserez les tribunaux décider de la répartition de vos biens à votre décès. Bien que le projet Covid-19 ait sensibilisé les gens à la planification successorale, en particulier les jeunes qui n’y avaient peut-être pas beaucoup pensé auparavant, deux adultes sur trois n’ont toujours pas de testament. Quel que soit votre âge ou votre état de santé, parlez à vos héritiers de la manière dont vous souhaitez répartir vos biens à votre décès. Ayez ces conversations pendant que vous êtes encore là afin que vos héritiers puissent comprendre quelles sont vos intentions. Ne leur laissez pas le soin de s’en occuper. Cela pourrait vous épargner bien des chagrins d’amour par la suite.
8. Ne laissez pas les émotions dicter vos décisions d’investissement
Les fluctuations sont une partie normale de l’investissement. Ne vous impliquez pas émotionnellement dans les hauts et les bas du marché. Faites attention en écoutant les « experts des médias » car ils regardent les choses au jour le jour. En tant qu’investisseur, vous devriez regarder à plus long terme et ne pas vous inquiéter des mouvements quotidiens du marché. Si vous êtes sur le point de prendre une décision financière émotionnelle, parlez à quelqu’un qui n’a pas « la peau dans le jeu ».
9. Répandez la richesse
Si vous faites partie des chanceux qui ont atteint le bien-être financier et gagné suffisamment d’argent pour vivre confortablement jusqu’à la retraite, envisagez de répandre cette richesse et de soutenir les causes qui vous tiennent à cœur. Impliquez vos enfants afin qu’ils puissent apprendre des leçons importantes sur la philanthropie.
Envisagez de créer un fonds conseillé par le donateur, un fonds privé créé dans le but de gérer les dons de charité, et de confier à vos enfants la responsabilité de trouver une œuvre de charité à laquelle faire un don.
10. Engagez les bons professionnels pour vous aider à atteindre le bien-être financier
À mesure que votre situation financière se complique, envisagez d’engager un professionnel pour vous aider. Recherchez des professionnels qui ont votre intérêt à cœur et qui ont la responsabilité fiduciaire de faire passer vos besoins avant les leurs. Lorsque vous évaluez les différentes options, demandez comment ils sont payés et ce que vous pouvez attendre de leur collaboration.
