Ainsi que son nom l’indique, une assurance habitation est une couverture visant à protéger le propriétaire d’un bien immobilier qui lui sert de résidence. Le logement est en effet un endroit dans lequel il peut arriver certains incidents : des incendies, des inondations, des détériorations, etc. Anciennement connue comme assurance incendie, la couverture de l’assurance habitation est désormais plus étendue. Souscrire à une assurance habitation procure de nombreux avantages à l’assuré. Voici donc tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
Présentation de l’assurance habitation
L’assurance habitation sert à dédommager un propriétaire dont la résidence a subi des dommages tels que les dégâts des eaux ou les inondations. Cette protection financière est particulièrement bienvenue, car la plupart des accidents domestiques sont imprévus et couteux. Pour une assurance habitation standard, la couverture concerne les biens personnels, la résidence en elle-même et inclut une responsabilité civile ainsi qu’une couverture pour les frais supplémentaires de subsistance (le temps que les travaux de réparation soient achevés). Le vol fait également partie des garanties de l’assurance habitation.
Les différents niveaux de couverture de l’assurance habitation
L’offre d’assurance en matière d’habitation peut varier selon l’assureur. Cependant, il existe différents paliers d’assurance habitation :
- la couverture classique est recommandée pour une résidence saisonnière. Elle coûte moins cher et offre la couverture la plus simplifiée. La garantie ne concerne que certains biens ;
- la protection générale est plus étendue que la couverture précédente. Il est possible de garantir d’autres objets plus valeureux, inclus dans la police d’assurance, ainsi que la maison ;
- la protection complète ou protection multirisque couvre l’intégralité de l’habitation et les biens qui s’y trouvent, sauf quelques exceptions. Elle intègre l’assurance responsabilité civile, en cas de dommages (corporels et matériels) causés à des tiers.
Il est à noter que certaines exclusions sont catégoriques et ne peuvent être couvertes par l’assurance habitation. C’est notamment le cas pour les actes terroristes et les dommages dus à des animaux nuisibles.
Les garanties de l’assurance habitation
Outre les couvertures de base, il appartient à l’assuré de demander des garanties optionnelles sur certains biens contre les risques ci-dessous :
- le vol et les effractions ;
- les catastrophes naturelles comme les orages, les ouragans, la grêle, les tempêtes… ;
- les catastrophes survenant à cause d’une installation industrielle ou de produits dangereux.
Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?
Une assurance qui est recommandée, mais qui n’est pas obligatoire
L’assurance habitation n’est pas une formalité obligatoire pour le propriétaire, contrairement à l’assurance automobile. Néanmoins, il est fortement conseillé d’y souscrire, car les biens et le logement sont des possessions de valeur. Les dommages sont souvent coûteux à réparer, il est préférable d’avoir une bonne couverture. Si les risques d’incidents sont faibles, ils n’en existent pas moins. Disposer d’une bonne assurance permettra de couvrir les frais liés aux travaux de réparation.
Le locataire doit souscrire une assurance habitation
Selon l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989, la souscription à une assurance est obligatoire pour le locataire d’un logement. Le propriétaire est en droit d’expulser les locataires qui ne veulent pas s’y soumettre. Les risques locatifs qui doivent être couverts par l’assurance concernent, entre autres : les incendies, les dégâts des eaux ou encore le risque d’explosion.
Comment choisir son assurance habitation ?
Avant de souscrire à une offre d’assurance habitation, il faut que vous identifiiez vos besoins. Chaque offre peut proposer des garanties variées et il existe de nombreuses couvertures optionnelles. Par exemple, certaines régions sont plus propices aux tremblements de terre, tandis que dans certains quartiers, le taux d’effractions et de vol est plus élevé. Le prix est aussi une donnée à prendre en compte, car les primes d’assurance dépendent de nombreux facteurs. L’essentiel est de toujours prendre connaissance des garanties offertes et tout ce qui y est lié : leurs limites, les exclusions, les conditions de déclenchement, la loi applicable.
