À l’ère du numérique, nombreux sont les secteurs d’activité qui connaissent des optimisations de grande envergure. En effet, les professionnels de tous horizons exploitent les atouts du Web pour mieux servir leurs clients. C’est notamment le cas dans l’univers des prestations bancaires avec l’apparition des banques en ligne et des néo-banques. Ces deux solutions apportent des réponses précises aux besoins des consommateurs. En quoi consistent-elles concrètement ? Quelles différences établir entre la néo-banque et la banque en ligne ? Voici un tour d’horizon sur le sujet.
Clarifications conceptuelles : banque en ligne et néo-banque
Avant d’aborder les critères qui permettent d’opérer une distinction et donc un choix entre la banque en ligne et la néo-banque, il importe de procéder à quelques clarifications conceptuelles. En effet, les deux solutions sont généralement confondues du fait de leur similitude sur un certain nombre de plans. La néo-banque constitue en réalité une banque dont les services se trouvent accessibles exclusivement en ligne. Il s’agit de prestations bancaires généralement disponibles depuis des applications via smartphone. Quant aux banques en ligne, elles offrent aussi des prestations bancaires sur Internet. Cependant, elles sont pour la plupart détenues par des banques traditionnelles et disposent d’une licence bancaire contrairement aux néo-banques. Ainsi, il est possible d’établir une pléiade de différence entre les deux solutions. En vous rendant sur www.banque.com, vous pourrez consulter un guide complet en la matière.
Différence statutaire entre néo-banque et banque en ligne
La première différence entre la banque en ligne et la néo-banque s’avère purement statutaire. Justement, toutes les banques en ligne possèdent une licence bancaire française ou européenne qui leur permet de fournir à leurs clients des garanties similaires à celles des banques traditionnelles. On peut ainsi y ouvrir des comptes tout à fait sécurisés comme dans une agence physique. En outre, si une banque en ligne fait faillite, les fonds de ses clients seront assurés à hauteur de 100 000 euros. Le statut des néo-banques se révèle quelque peu opposé à ces garanties classiques. En réalité, les néo-banques encore appelées comptes sans banque sont des établissements de paiements avec un système de contrôle particulier. N’offrant pas la même sécurité que les banques en ligne, elles doivent néanmoins recevoir l’agrément de l’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Disparité des services bancaires proposés
Une deuxième distinction entre la banque en ligne et la néo-banque peut s’établir en ce qui concerne la complétude des prestations. Il s’agit ici d’une conséquence immédiate de leur différence statutaire. En réalité, les banques en ligne sont autorisées à proposer tous les services bancaires disponibles dans les banques traditionnelles (compte courant, compte joint, chéquier, carte bancaire classique et haut de gamme, crédit, découvert autorisé, épargne…). Elles constituent de véritables banques numériques du fait de leurs licences et garanties. C’est pourquoi plusieurs particuliers en font leur référence principale pour les services bancaires.vPar contre, les néo-banques se trouvent assez limitées au niveau des prestations qu’elles peuvent proposer. Difficile d’en faire sa banque principale lorsqu’on y obtient :
- que des cartes à autorisation systématique ;
- pas de compte joint ;
- pas de chéquier ;
- pas de découvert autorisé ;
- aucune solution d’épargne ou de crédit, etc.
Différence par rapport à l’accessibilité aux services
Avant tout propos, il importe de rappeler que chaque banque détermine son niveau d’accessibilité suivant ses cibles. Dans ce cadre, on observe une meilleure vulgarisation des néo-banques par le développement d’applications mobiles. Ainsi, les jeunes, habitués à gérer leurs activités en ligne depuis leurs smartphones, se trouvent plus facilement intéressés par ces offres. Précisons que certaines néo-banques à l’instar de Revolut ne possèdent pas d’accès sur PC (exclusivement disponibles sur smartphone). Pour les banques en ligne, l’objectif est généralement plus sécuritaire. Elles concentrent donc leurs efforts sur la protection des données de leurs clients. Ainsi, vous pourrez toujours disposer d’un accès sécurisé depuis votre ordinateur sur des plateformes comme Hello bank, Boursorama ou encore BforBank. Il faut dire qu’elles peuvent en outre proposer des applications mobiles permettant de réaliser toutes sortes d’opérations.
Les délais d’ouverture de compte
Pour une dernière distinction d’envergure entre la néo-banque et la banque en ligne, on parlera des délais d’ouverture de compte bancaire. Dans ce cadre, l’ouverture de compte dans une banque en ligne prend au moins une semaine, un délai restreint comparativement à une banque traditionnelle, mais relativement longue par rapport aux offres de la néo-banque. Évidemment, la néo-banque offre un délai beaucoup plus court que celui d’une banque en ligne. Ici, l’ouverture de compte peut se réaliser en minutes. Le consommateur n’a donc pas besoin d’attendre longtemps pour effectuer ses transactions. Tout ceci résulte bel et bien de la différence statutaire des deux solutions. En compensation de ce gap important au niveau du délai, les banques en ligne offrent à leurs clients une prime de bienvenue dès leurs souscriptions. Elle est habituellement de 80 euros et peut grimper jusqu’à 160 euros en fonction des périodes de promotions. Pour ainsi effectuer un choix entre les deux possibilités, chaque particulier devra déterminer ses besoins et intérêts.
