Depuis quelques années, les banques en ligne ont révolutionné le secteur bancaire. Elles proposent autant de services que les établissements traditionnels. Le nombre de Français qui optent aujourd’hui pour l’épargne auprès de ces acteurs en ligne ne cesse d’augmenter. Celles-ci proposent des conditions très avantageuses pour épargner.
Quelles solutions d’épargne proposent les banques en ligne ?
Dans leur grande majorité, les banques en ligne proposent pratiquement les mêmes solutions d’épargnes que celles traditionnelles. Ainsi, si vous souhaitez épargner via un livret réglementé, notamment le livret A, le LLD ou le PEL, vous pouvez vous rapprocher d’un prestataire sur internet. D’ailleurs, plus de 85 % des épargnants possèdent un livret auprès de ces institutions. En ce qui concerne les livrets non réglementés, les banques en ligne se positionnent comme des acteurs majeurs.
Elles en proposent non seulement toutes, mais à des rendements plus élevés que dans les établissements classiques. Cela, malgré les conséquences de la conjoncture sur les rendements des livrets non réglementés. Outre les livrets, ces structures digitales proposent d’autres options. Si vous envisagez l’épargne digitale, vous pouvez ouvrir une assurance-vie auprès d’une banque en ligne. Cette épargne a les faveurs de millions de Français. Dans les banques traditionnelles, de nombreux frais y sont associés. Au contraire, les structures financières dématérialisées proposent des frais nuls ou très réduits pour ouvrir une assurance-vie chez elles. De plus, ces banques proposent :
- les livrets bancaires fiscalisés,
- le PER,
- le livret jeune,
- le LDDS.
La disponibilité et les modalités de ces options d’épargne peuvent varier d’une banque en ligne à une autre. Autant donc utiliser un comparateur de banques en ligne pour faire le meilleur choix possible.
Sont-elles plus avantageuses que les offres des autres banques ?
Les solutions d’épargne des banques en ligne sont globalement plus avantageuses que celles des structures classiques. Certes, au sein même des banques digitales, les pratiques peuvent varier. Il n’en demeure pas moins que les offres sont nettement plus alléchantes que celles des autres banques. Pour preuve, sur le livret réglementé par exemple, certains prestataires en ligne appliquent un taux de 1 %. Ils proposent également la formule des taux boostés sur leurs différents livrets.
Ainsi, vous pouvez bénéficier d’un taux de 2 % ou plus sur une période après l’ouverture d’un compte épargne. Dans la même veine, des banques en ligne ont accordé jusqu’à 3 % de taux de rendement sur l’assurance-vie. Par ailleurs, les banques en ligne associent des plafonds souvent très élevés à leurs livrets d’épargne. Leurs fonds en euros sont plus performants, alors qu’elles vous offrent de nombreuses possibilités d’unités de compte. Mieux, chez certaines banques en ligne proposant le PEA, ce produit d’épargne est proposé dans le droit de garde et frais d’inactivité.
Les structures en ligne ont aussi les faveurs des Français parce qu’elles n’appliquent que des frais bancaires très faibles, pour les rares d’entre elles qui le font. Cela représente un avantage indéniable par rapport aux anciens acteurs du secteur bancaire qui appliquent jusqu’à 200 euros de frais par an. Bien entendu, la gestion simplifiée de votre épargne est un autre atout notable qui démarque les prestataires en ligne. La facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte épargne auprès d’une banque dématérialisée est également un atout de ces structures.
Comment ouvrir un compte épargne auprès d’une structure dématérialisée ?
L’ouverture d’un compte épargne en ligne est simple et rapide. Voici les différentes étapes à suivre pour le faire.
Banque en ligne : éligibilité et justificatifs
Pour ouvrir un compte épargne auprès d’une banque en ligne, commencez par vérifier votre éligibilité. Ces prestataires exigent que leurs clients soient majeurs et fiscalement établis en France. Ils doivent par ailleurs y résider et justifier d’un RIB d’une banque française ou européenne. Outre cela, ils devront également téléverser certains justificatifs :
- un ou deux justificatifs d’identité,
- un justificatif de revenus,
- un justificatif de domicile récent,
- une signature sur fond blanc, laquelle a la même valeur juridique qu’une signature classique.
Selon la banque à laquelle vous avez recours, vous pourrez être amené à justifier d’un montant minimum de revenus mensuels.
Remplissage du formulaire en ligne, signature électronique et validation du compte épargne
Après avoir produit ces justificatifs, vous pouvez remplir le formulaire en ligne d’ouverture de compte en fournissant des informations : nom, prénom, coordonnées, situation professionnelle, type de carte bancaire, etc. Une fois le formulaire validé vient l’étape de la signature électronique de votre contrat. À cet effet, un code vous est envoyé par SMS. Il vous suffit de le recopier. Dès lors, vous avez accès au compte. Pour l’activer cependant, vous devrez effectuer un premier versement, généralement par virement bancaire. Les fonds doivent provenir d’un compte vous appartenant. Le montant de ce premier dépôt dépend de chaque établissement en ligne.
Votre épargne est-elle en sécurité ?
Le sujet de la sécurité de l’épargne revient souvent, à juste titre d’ailleurs, lorsqu’il s’agit des banques. Pourtant, vous n’avez pas de quoi vous en faire pour la sécurité de votre épargne digitale chez ces acteurs. Plusieurs arguments devraient vous mettre en confiance. Tout d’abord, les banques en ligne sont soumises aux mêmes exigences réglementaires que les établissements traditionnels. Le canal de distribution des offres n’a donc aucune incidence sur les obligations légales des acteurs bancaires. Elles sont ainsi soumises aux exigences du Code monétaire et financier et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Les banques en ligne sont par ailleurs liées par le respect de ratios prudentiels exigés par la loi, pour contrer un éventuel risque de liquidité et de taux. Elles sont aussi membres du dispositif du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Cela implique que ce Fonds couvre à hauteur de 100 000 euros tous les clients des banques en ligne. Enfin, ces structures en France, dans leur majorité, appartiennent à de grands groupes financiers et banques traditionnelles d’expérience. Boursorama Banque par exemple appartient à la Société Générale, la Monabanq est affiliée au Crédit Mutuel, tandis que BforBank est un démembrement du Crédit Agricole. Ce sont toutes des structures bancaires de renom et fiables.
