Le rachat de crédit et du découvert bancaire aussi appelé « restructuration de dettes » est une solution de plus en plus adoptée par les particuliers français. Il consiste à fusionner sous un même contrat plusieurs dettes et emprunts en cours de remboursement, y compris le découvert bancaire autorisé et non autorisé. C’est un montage financier qui permet d’assainir son budget mensuel et offre plusieurs autres avantages. Découvrez dans cet article les mécanismes d’un rachat de crédit, ses avantages et les conditions à remplir pour y être éligible.
Fusionnez dettes et découverts : les mécanismes du rachat de crédit
Le regroupement de crédits et découvert bancaire est une opération qui se déroule en plusieurs étapes. L’emprunteur qui souhaite y recourir doit dans un premier temps réfléchir et procéder à des analyses ou des simulations avec un outil en ligne par exemple. Il faut en effet rechercher des éléments sur lesquels se baser pour effectuer la demande et négocier le rachat de crédit auprès de plusieurs banques ou organismes de financement spécialisés.
La structure qui accepte la demande s’occupe après les négociations de rembourser les différents créanciers. Elle règle tous les capitaux restants dus des emprunts concernés par l’opération ainsi que le total des découverts. Elle élabore ensuite un contrat de crédit unique dont le capital considéré emprunté est généralement la somme majorée des dettes et crédits remboursés. Toutes les nouvelles conditions retenues lors des négociations sont intégrées dans le document :
- un nouveau taux d’intérêt,
- une nouvelle mensualité unique,
- une durée de remboursement revue, etc.
Vous pouvez inclure dans cette opération tous crédits ou dettes que vous souhaitez : prêt immobilier, retards d’impôts, prêt travaux, impayés, crédit auto, etc.
Les avantages financiers du regroupement de prêts avec découvert
Le rachat ou regroupement de crédits avec découvert permet d’alléger la charge mensuelle de remboursement. Les multiples prélèvements bancaires effectués chaque mois vont se transformer grâce à ce montage financier en une seule mensualité inférieure à la somme des mensualités versées auparavant. Un regroupement de crédits peut par exemple vous permettre de réduire vos mensualités de près de 60 %.
Cette baisse considérable des dépenses liées aux emprunts et découverts permet de dégager un reste à vivre plus important chaque mois et de baisser le taux d’endettement. Elle s’accompagne d’un allongement du délai de remboursement. En plus d’éviter une situation de surendettement, le rachat de crédit réduit le stress lié au remboursement de prêt de courte durée. Vous pouvez par ailleurs utiliser la part des mensualités économisée pour réaliser de nouveaux projets ou constituer une épargne.
Quels sont les critères d’acceptation et les conditions à remplir ?
Les banques et les organismes financiers spécialisés dans le rachat de crédits avec découvert fixent plusieurs conditions et tiennent compte de certains critères avant d’accepter la demande d’un emprunteur. Les principaux critères d’acceptation sont :
- l’âge,
- le taux d’endettement,
- la gestion des comptes bancaires,
- la profession,
- l’historique de crédit,
- la fréquence des revenus.
La plupart des institutions financières exigent que l’emprunteur demandeur de rachat de crédits soit majeur et bénéficie de tous ses droits civiques. Les autres conditions souvent requises sont : avoir une bonne situation professionnelle, bénéficier de revenus réguliers et avoir une bonne gestion de comptes bancaires. Vous aurez à fournir un dossier de rachat de crédits et de découvert comportant des justificatifs de votre état civil, de vos revenus et de vos charges de crédits pour les analyses de la banque ou l’organisme de financement sollicité.
